Корпоративное страхование часто остается «ручным» процессом: договоры, полисы, платежи, тендеры и урегулирование убытков ведутся в разных таблицах, почте и бумажных архивах. Это усложняет контроль сроков, повышает операционные риски и затрудняет анализ затрат.
AIINS — российская иншуртех (InsurTech) - платформа для автоматизации полного цикла корпоративного страхования. Решение позволяет объединить работу страхователя, страховых компаний, брокеров и других участников процесса в едином цифровом контуре. Интеграция с решениями «1С» помогает связать страхование с учетными и ERP-процессами компании.
Что такое AIINS
AIINS — платформа для управления корпоративным страховым портфелем в формате «одного окна». С ее помощью компании могут организовать работу со страховыми программами: от подготовки технического задания и проведения тендера до выпуска полисов, контроля платежей и урегулирования убытков.
Платформа ориентирована на предприятия с крупными и сложными страховыми портфелями, а также на малый и средний бизнес, которому важно снизить трудозатраты на администрирование договоров.
Работа с AIINS доступна в двух вариантах: SaaS — через веб-интерфейс; On-Premise — локальное развертывание в ИТ-контуре заказчика, если этого требуют внутренние политики безопасности или особенности инфраструктуры.
По информации разработчика, AIINS включена в Реестр российского ПО, аккредитована Минцифры России и является резидентом «Сколково». Перед внедрением рекомендуется дополнительно запросить у поставщика актуальные подтверждающие документы и сведения о требованиях к инфраструктуре.
«Одно из стратегических направлений развития бизнеса „1C“ — обеспечить своим партнерам-франчайзи возможность комплексно обслуживать своих клиентов, предлагать им новые сервисы. От автоматизации учета партнеры „1C“ переходят к эффективной автоматизации основных бизнес-процессов компаний, при этом обеспечивающие функции берут на аутсорсинг. Уже сейчас многие наши партнеры предлагают клиентам ведение их фискального учета — бухгалтерия, налоги, расчет зарплаты. Помощь в автоматизации процесса страхования также кажется нам логичным шагом. Чтобы оказывать такие услуги, необходим современный эффективный сервис, хорошо интегрированный с поставляемыми нами учетными и ERP-системами. Рассчитываем, что наша стратегия создания совместных предприятий с лидерами и перспективными командами в смежных секторах рынка позволит обеспечить хорошую динамику роста направления цифрового страхования».Борис Нуралиев, директор фирмы «1С»
Какие задачи решает платформа
AIINS помогает оцифровать ключевые процессы управления страхованием:
- ведение единого реестра договоров, полисов, объектов страхования и страховых случаев
- консолидация условий от аккредитованных страховых компаний
- подготовка и проведение открытых или закрытых тендеров
- сравнение коммерческих предложений и условий страхования
- выпуск и сопровождение страховых полисов
- контроль сроков действия договоров и графика оплаты
- коммуникация со страховщиками через чат
- сопровождение урегулирования убытков
- формирование финансовой и управленческой аналитики
- проведение страхового аудита с применением ИИ-инструментов
- интеграция данных с учетными и ERP-системами
Единое информационное пространство для участников страхового рынка
В корпоративном страховании обычно участвуют несколько сторон: страхователь, страховые компании, брокеры, внутренние подразделения, служба безопасности, юридический и финансовый блок. При отсутствии единого пространства взаимодействие строится через письма, телефонные звонки и несвязанные между собой файлы.
AIINS формирует цифровой контур, в котором участники могут работать с актуальными данными, документами и статусами процессов. Это особенно важно при проведении тендеров, согласовании условий договоров и урегулировании страховых случаев.
Среди партнеров платформы заявлены крупные российские страховщики, включая «РЕСО», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Согласие», «СберСтрахование» и «АльфаСтрахование». Конкретный перечень доступных страховых компаний, продуктов и интеграционных возможностей следует уточнять на этапе проекта.
Управление договорами, полисами и платежами
Одна из базовых задач платформы — формирование единого реестра страховых обязательств компании. В нем можно централизованно учитывать:
- договоры и дополнительные соглашения
- страховые полисы
- объекты страхования
- лимиты и франшизы
- сроки действия покрытий
- графики платежей
- ответственных сотрудников
- документы и историю изменений
- страховые случаи и статусы урегулирования
Календарь платежей и сроков действия полисов позволяет заранее видеть критичные даты. Это снижает риск просрочки оплаты, отсутствия необходимого страхового покрытия или несвоевременного продления договора.
Проведение тендеров и сравнение предложений
Выбор страховой компании не должен сводиться только к сравнению стоимости полиса. Для корректного сопоставления важно оценивать совокупность условий: лимиты ответственности, исключения, франшизы, территорию покрытия, требования к документам, порядок урегулирования и финансовую устойчивость страховщика.
AIINS позволяет перевести тендерные процедуры в структурированный цифровой формат:
- Сформировать техническое задание и перечень объектов страхования;
- Направить запрос выбранным страховым компаниям;
- Получить и систематизировать предложения;
- Сопоставить условия по заданным критериям;
- Зафиксировать результаты выбора и согласования;
- Перейти к оформлению договора и выпуску полиса;
Такой подход повышает прозрачность закупочной процедуры, упрощает внутренний контроль и помогает сохранить историю принятия решений.
Аналитика страхового портфеля
Страховая аналитика необходима не только для контроля текущих расходов, но и для планирования бюджета, выявления рисков и переговоров со страховщиками. В платформе может быть организована отчетность по следующим показателям:
- общая стоимость страхового портфеля;
- расходы по видам страхования;
- платежи по подразделениям, филиалам и юридическим лицам;
- динамика страховых премий;
- количество и статус страховых случаев;
- объем заявленных и урегулированных убытков;
- убыточность по программам страхования;
- договоры с истекающим сроком действия;
- плановые платежи на будущие периоды.
Например, показатель убыточности можно оценивать как отношение суммы страховых выплат к уплаченной страховой премии за сопоставимый период. Однако для управленческих решений важно учитывать не только этот показатель, но и изменения в составе застрахованных объектов, лимитах, франшизах и условиях покрытия.
Искусственный интеллект в страховом аудите
AIINS заявляет использование ИИ для поддержки принятия решений и страхового аудита. Такие инструменты могут быть полезны для первичного анализа договоров и страхового портфеля:
Важно: ИИ-аналитика должна рассматриваться как инструмент поддержки, а не как замена юридической, финансовой или страховой экспертизы. Критичные решения по условиям договоров, оценке рисков и урегулированию убытков необходимо подтверждать профильными специалистами.
- поиска несоответствий и пропусков в документах;
- выявления дублирующихся объектов или договоров;
- проверки сроков, лимитов и условий покрытия;
- подготовки сводок по договорным условиям;
- поиска потенциально невыгодных или нестандартных положений;
- формирования рекомендаций для дальнейшей экспертной проверки.
Интеграция с 1С и корпоративными системами
Интеграция AIINS с решениями «1С» позволяет сократить объем ручного ввода данных и связать страховые процессы с финансовым контуром компании. В зависимости от архитектуры заказчика обмен может быть полезен для передачи и актуализации данных о:
Для компании это означает более согласованные данные между подразделениями. Например, изменение состава основных средств или автопарка может стать основанием для актуализации страхового покрытия, а информация о платежах — автоматически учитываться в финансовой отчетности.
Перед запуском проекта важно определить состав интеграций, источник мастер-данных, правила синхронизации и ответственность за качество информации.
- юридических лицах и контрагентах;
- объектах основных средств;
- транспортных средствах;
- сотрудниках;
- договорах и платежах;
- центрах финансовой ответственности;
- бюджетах и статьях затрат;
- бухгалтерских и управленческих документах;
Преимущества для корпоративного страхователя
Цифровизация страхования дает бизнесу несколько практических преимуществ:
- Прозрачность затрат. Руководство видит структуру страховых расходов и может контролировать бюджет.
- Снижение административной нагрузки. Сотрудникам не нужно вести несколько разрозненных реестров и вручную искать документы.
- Контроль сроков. Уведомления и календарь помогают своевременно продлевать полисы и оплачивать взносы.
- Повышение качества тендеров. Структурированное сравнение предложений позволяет оценивать не только цену, но и содержание покрытия.
- Снижение операционных рисков. Единый реестр уменьшает вероятность потери документов, дублирования данных и пропуска важных обязательств.
- Данные для переговоров. Аналитика по портфелю и убыткам дает более сильную позицию при обсуждении тарифов и условий со страховщиками.
Экономический эффект от внедрения следует оценивать индивидуально. Он зависит от масштаба портфеля, числа договоров, зрелости текущих процессов, уровня автоматизации и требуемых интеграций.
Какие виды страхования можно вести в AIINS
Платформа заявляет поддержку всех видов корпоративного страхования. В зависимости от задач компании в системе может вестись, например:
Перед стартом рекомендуется определить приоритетные виды страхования: это позволит быстрее запустить пилотный контур и поэтапно расширять функциональность.
- страхование имущества;
- страхование транспорта, включая каско и ОСАГО;
- страхование грузов;
- добровольное медицинское страхование;
- страхование ответственности;
- страхование строительно-монтажных рисков;
- страхование оборудования и перерывов в производстве;
- страхование сотрудников от несчастных случаев;
- специализированные отраслевые программы.
Как подготовиться к внедрению
Успешное внедрение начинается не с настройки системы, а с инвентаризации текущих процессов. Компаниям стоит пройти несколько этапов:
- Собрать данные о действующих договорах. Проверить наличие договоров, полисов, приложений, графиков платежей и сведений о застрахованных объектах.
- Определить владельцев процессов. Назначить ответственных со стороны финансов, закупок, юристов, риск-менеджмента, ИТ и бизнес-подразделений.
- Выделить ключевые проблемы. Например: пропуск сроков, отсутствие аналитики, сложность проведения тендеров или дублирование данных.
- Согласовать целевую модель. Определить, какие процессы будут вестись в AIINS, а какие останутся в смежных системах.
- Спроектировать интеграции. Зафиксировать состав передаваемых данных, регламент обмена и требования безопасности.
- Запустить пилот. Начать с одного юридического лица, вида страхования или части портфеля.
- Оценить результаты. Сравнить сроки процессов, полноту данных, качество отчетности и трудозатраты до и после запуска.
Заключение
AIINS — инструмент для перехода от разрозненного управления страхованием к единому цифровому процессу. Платформа объединяет работу с договорами, тендерами, полисами, платежами, убытками и аналитикой, а интеграция с «1С» помогает связать страховой контур с финансовой и учетной системой компании.
Для бизнеса ключевая ценность такого решения — не только автоматизация документооборота, но и более прозрачное управление рисками, расходами и страховым покрытием. Наибольший эффект достигается при наличии качественных исходных данных, понятных регламентов и вовлеченности всех участников процесса.
